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關注海南FT賬戶發展系列報道（一）共開立主賬戶1.49萬個 發生資金流動超211億元 上線一年多帶來哪些新變化

海南FT賬戶為資金架起“高速公路”

有效連接境內外兩個市場

開篇語

2019年1月1日，自由貿易賬戶（FT賬戶）體系在海南上線。自此，海南成為全國第二個上線FT賬戶的地區。

作為海南金融改革的重要金融基礎設施， FT賬戶上線一年多以來，共開立主賬戶14903個，創新金融產品陸續上市，助力海南自貿港建設構筑金融開放新格局。新海南客戶端、南國都市報今起推出“關注海南FT賬戶發展系列報道”，為公眾解開FT賬戶的神秘面紗。

若要問海南自貿區自貿港建設中最前沿的金融業務是什么？答案一定是FT賬戶。

“FT賬戶是個全新的金融業務，它相當于新開了一家銀行，這家銀行可以給相關企業和個人提供和現在完全不同的服務。”談及FT賬戶到底“是什么”，海南銀行業數位國際業務部負責人對記者做出這樣的描述。

FT賬戶就如同為海南金融改革奠定了“架構基石”、搭建了“高速公路”，“意味著此前說的各類金融創新能夠真正落地、不再虛幻。”

人行?？谥行闹刑峁┑臄祿@示，截至今年3月末，海南FT賬戶共開立主賬戶14903個，通過自由貿易賬戶共發生資金流動211.03億元（人民幣，下同）。

南國都市報、南海網、南海網客戶端 記者 汪慧 文/圖

FT賬戶相當于開了一個新銀行

“FT賬戶是針對自貿區金融創新的基礎工程，其最準確的稱呼是‘自貿區分賬核算體系’，是在自貿區分賬核算單元開立的規則統一的本外幣合一的賬戶，獨立于現有的傳統賬戶體系。”中行上海市分行派到中行海南省分行掛職的高級經理朱慧蓮是自貿區金融專家，她介紹道，建立FT賬戶，目的是在資本開放的進程中，使區內資金和境外資金的自由匯兌更為便捷，同時監管層可以實時、有效地監控資金流動和防范金融風險。

具體而言，是為賬戶的擁有者創造全新的資金流通渠道，海南的企業、機構和個人開展跨境交易有了更多的選擇和更大的便利。

對于FT賬戶，金融業人士通常會這樣比喻：如果將金融基礎設施建設比作修路，那么FT賬戶體系的上線，就意味著高速公路的建成通車，企業開通FT賬戶，就相當于買了一輛可以馳騁在高速公路上的汽車，境內外資金可在這個高效、透明、可監控的通道中實現高效流通。

“可以說，FT賬戶的建設上線相當于金融機構再造一家銀行！”多位業內人士如是感嘆。之所以說再造一家銀行，工商銀行海南省分行國際業務部副總經理何凌云分析稱，是因為FT賬戶體系完全是另外一套賬戶體系，與原有的傳統賬戶體系隔離，“如果說以地理行政區域劃分來比喻，那么現有傳統賬戶體系是一個‘區’，FT賬戶則是另外一個‘區’。”

“再造一家銀行”的工程量可想而知。對此，曾于2019年參與農行海南省分行FT賬戶體系項目建設的主要負責人蒙亮頗有感觸。他告訴記者，農行海南自貿賬戶體系開發建設涉及總行16個業務部門、省行20個業務部門，涵蓋10個以上系統。“從人行驗收標準看，單是制度制定就多達240多個，幾乎涵蓋了前中后臺所有部門，同時，這也是人行對農行系統的一次全面‘體檢’。”

海南有10家銀行

上線FT賬戶

中國銀行

興業銀行

農業銀行

工商銀行

建設銀行

中信銀行

浦發銀行

光大銀行

交通銀行

招商銀行

開戶主體數量14911個

共開立主賬戶14903個

子賬戶51360個

共發生資金流動211.03億元

跨境收支共計150.75億元

跨區收支共計60.28億元

(截至今年一季度末)

海南10家銀行均是參考、借鑒上海自貿區自由貿易賬戶體系而設立、建設，是以上海自由貿易賬戶體系為藍本。不過業內人士指出，海南FT賬戶體系建設并非照搬、復制上海自貿區的FT賬戶體系。蒙亮舉例表示，海南農行所搭建的系統比上海自貿賬戶更加復雜、健全，且獨具海南特色。

FT賬戶有哪些業務呢？浦發銀行?？诜中邢嚓P負責人介紹，“FT賬戶”體系涉及四種基本業務，即存、匯、兌、融。在匯兌方面，自貿區內企業可以采用境外價格結售匯，根據自身經營需要，進行相應幣種轉換。在存款及融資方面，企業可以通過FT賬戶辦理存款和融資，利用境內境外兩種資源，提高企業存款收益，降低企業資金成本。

“隨著金融政策進一步開放，自貿區內資金可以實現與境外資金便捷聯通，對于企業，意味著可以高效利用國際金融市場資源，統籌運用國內、國際兩個市場。”中行海南省分行交易銀行部相關負責人說。

FT賬戶和普通賬戶之間的資金如何劃轉也是大部分企業關心的關鍵問題。據了解，目前同一企業FT賬戶與同名常規賬戶之間可以因經常項下業務、償還自身名下貸款、實業投資以及其他符合規定的實際跨境交易需要辦理資金劃轉；而FT賬戶與非同名境內區外企業賬戶之間產生的資金流動，視同跨境業務管理。

客戶在工行辦理FT賬戶相關業務。

四種基本業務

存款

在自貿區內，存款價格可以在一定程度上由商業銀行自主定價。銀行可以利率市場化為導向，通過FT賬戶為客戶提供有競爭力的存款產品。

匯款

傳統政策要求對跨境交易背景進行審查、提供證明材料、完善前置審查。目前，海南已采用優質客戶名單管理模式，對優質客戶提供匯劃便利措施，名單上的客戶只要提交匯款申請書，銀行就可以提供便利，無需事前提供相應背景材料證明，每筆背景資料留存備查即可，優化了匯款流程。

匯兌

即幣種轉換，企業通過FT賬戶，在任何時點都可以按照自身意愿進行相應幣種轉換，無需提供證明材料。

融資

通過FT賬戶，企業可以得到流動資金貸款、國際貿易融資、項目貸款、并購貸款等全方位融資服務。FT賬戶作為連接境內外資金的橋梁，可以滿足企業運用境內外兩個市場、兩種資源過程中的跨境資金高效流動需求，能進一步降低企業融資成本。

FT賬戶特點

1、分賬核算，與境內賬戶相隔離。

2、本外幣合一的多幣種賬戶，并且是基本實現可兌換的。

3、“一線”（跨境）實現便利，“二線”（境內）實行有限管理。

4、跨“二線”只能劃轉人民幣，即FT賬戶要劃到境內的傳統賬戶，只能通過人民幣劃轉。

5、FT賬戶不能辦理現金業務。

作用和優勢

1、FT賬戶是本外幣合一的多幣種賬戶，可以方便企業用一個賬戶來做不同幣種的結算。

2、FT賬戶中的資金來源于區內或境外，和境內傳統市場存在價差，企業可通過FT賬戶獲得銀行相對優惠的融資。

3、FT賬戶中的結售匯相對靈活，且適用離岸匯率，企業可通過FT賬戶用離岸價格（CNH）辦理結售匯業務。

4、境外企業可通過FTN賬戶獲得境內自貿區銀行的結算、存款、融資、結售匯等服務。

資金流動快了

運營成本低了

國投國際貿易（海南）有限公司（以下簡稱國投貿易海南公司）是海南FT賬戶業務種類最多最齊全，使用度排名第一的企業。或許是貿易經營體系與海南對外開放的宗旨高度契合，使得這家企業成為FT賬戶在海南上線以來的第一批嘗鮮者。

“FT賬戶為我們企業提供了操作便利、成本降低、方式多樣的結算選擇方式，很大程度降低了企業時間成本和融資成本。”國投貿易海南公司總經理趙鳳斌接受記者采訪時談到，FT賬戶為企業拓展國際化業務，享受境外匯利率提供了平臺。

對于FT賬戶對企業發展的幫助，趙鳳斌認為，“首先是實惠，第二是便利，第三是流通。”

中行設置了專門的自貿區業務專柜。

實惠

能享受到境外人民幣匯率

實惠，是FT賬戶最吸引企業的一個原因。趙鳳斌表示，以前，企業想要利用離岸匯率，就需要到境外去設立公司，對于企業來講，設置境外機構及人員招募的成本非常高?，F在，通過FT賬戶結算，不用去境外也能享受到境外人民幣匯率。“以進口一批總貨值2000萬美元的貨物為例，以2019年12月12日人民幣兌美元結算價來看，國內匯率為6.9810，境外匯率為6.9377，點差433點，將為企業帶來額外增利86萬元。”

“FT賬戶適用離岸匯率，普通賬戶適用在岸匯率，企業有外匯兌換需求時，就可根據境內外的不同匯率，自主選擇在FT賬戶或普通賬戶匯兌結算，從而進一步節省企業的資金成本，這是企業實實在在可獲得的政策紅利。”中行海南省分行交易銀行部相關負責人說。

對此，海南文華航空旅運有限公司也嘗到了甜頭。“我們公司開立了9個子賬戶，這一年來切實享受到了這項業務帶來的紅利。”財務負責人林嬋給記者算了一筆賬，“公司當前東南亞包機業務比較多，通過FT賬戶，每周可以節省出幾千元不等。”她表示，“開通FT賬戶后，企業能夠根據市場變化，以及自身經營的情況來選擇如何使用資金，而且結算周期大為縮短。”也就是說，面對瞬息萬變的市場，企業做出選擇的空間越大，對抗風險的能力就越強。

便利

自由切換結算的幣種

便利體現在哪？據趙鳳斌介紹，國投貿易業務涉及結算的幣種包括美元、歐元等多個幣種，在沒有開通FT賬戶之前，需要開立多個幣種賬戶以應對各國貿易需求，新賬戶的開立從申請獲批到開立也要花費近1個月的時間。FT賬戶開立后，像一張多幣種的信用卡一樣，自由切換結算的幣種，節省了大量的賬戶管理和開戶時間成本。

流通

為資金在境內外流通提供了通道

在趙鳳斌看來，資金的自由流通是FT賬戶第三個明顯優勢。“FT賬戶為資金在境內外流通提供了一個通道。”他舉例說道，企業在海南和海外設立的兩個公司之間，資金多數是通過貿易來進行流動，其他途徑的資金流動要求比較嚴格，如果海南公司出現了資金緊張，需要還銀行貸款，較難借用海外公司的資金來解決。而FT賬戶對境外的資金是可以自由收納的，海南公司開立了FT賬戶以后，可以收取境外公司匯來的境外資金，再在符合條件的情況下將境外資金匯入海南公司的境內賬戶，就實現了原來無法達成的貸款償還。

多款FT賬戶

金融產品上市

FT賬戶不僅僅為企業帶來實惠。對于金融機構而言，以自貿賬戶為載體，開展金融創新，也成為商業銀行實現自身創新驅動、轉型發展的重要機遇。

一年多來，海南各金融機構積極對接境內外優質廉價金融資源，開發有競爭力的FT賬戶金融產品，為市場主體提供高性價比金融服務，逐步構筑海南金融開放新格局。

“FT賬戶是高含金量的金融創新之一，對于進一步深化金融改革、實現貿易投資便利化，具有跨時代的意義。”采訪中，很多海南銀行業人士談及一年前FT賬戶上線時的情景，依然頗有感觸。

中行海南省分行和浦發銀行海口分行是最早上線FT賬戶的銀行。其中，海南中行開立了海南首個自由貿易賬戶并實現多項業務首發，全國首單滬瓊FT賬戶聯動業務入選海南自貿區制度創新案例，目前是省內FT業務份額最大的金融機構。浦發銀行?？诜中幸呀浽诤Ｄ下涞亓薋T貸款、結售匯、跨境匯款、境外增資、FDI資本項下直接投資等方面的業務。

工行海南省分行各項業務也進展較快，截至目前該行已開立賬戶超一萬戶，開戶企業四千多家，海南轄內共有103個營業網點開辦FT開戶業務。

2019年以來，省內幾乎所有大型銀行都給予FT賬戶高度重視、大手筆投入。“自貿業務是招行招牌業務，自貿賬戶正式投產上線后，我行通過多種形式開展自貿金融推介，分享金融創新紅利。”招行?？诜中邢嚓P人士向記者表示，到3月末，該行已投放FT項下貸款7750萬美元。

除了已經開通業務的大型國有銀行、主要股份制銀行，海南本土銀行中的海南省農信社、海南銀行也在國際業務領域精心謀局。

海南金融創新、金融產品開發，正在默默積聚、延展，醞釀著開放與變革的潮涌。