財經新聞

　　日前，中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱“平安人壽”或“公司”）宣布，積極響應國家對于個人養老金發展的戰略部署與政策要求，公司首款個人養老金保險產品——平安盛世優享養老年金保險（分紅型）^{【1】、【2】}（以下簡稱“盛世優享”）于1月16日重磅上市，旨在滿足廣大金融消費者多層次、多元化的個人養老金儲備及養老保障需求，并助力稅收優惠政策^【3】惠及更多人民群眾。

　　平安人壽黨委書記、董事長兼臨時負責人楊錚表示，平安人壽踐行“保險姓保”理念，深耕“產品+服務”策略，持續豐富養老產品供給，為客戶帶來“省心、省時、又省錢”的優質產品及服務體驗，寫好養老金融大文章。

　　當下省錢、未來省心，專業讓養老更簡單

　　養老金的儲備需要科學合理的規劃。平安人壽相關負責人介紹，商業養老保險是個人養老金產品的重要形態之一，在養老需求匹配方面具備三大天然優勢：一是專項儲備，商業養老保險以合同形式約定養老方案，按合同約定的時間、約定金額給付給約定的人；二是安全穩健，商業養老保險多為傳統型或分紅型險種，可助力財富長期穩健增值；三是期限匹配，商業養老保險多為長期產品，保險期限適配退休年齡，契合養老需求的長期性。

　　據介紹，作為平安人壽旗下首款個人養老金保險產品，盛世優享具備“當下省錢、未來省心”的鮮明特點，為廣大客戶提供更具價值的養老資金儲備選擇。

　　一是“當下省錢”。客戶可在個人養老金賬戶開戶、繳存后，選擇購買盛世優享，切實享受稅收優惠。根據個人養老金政策，客戶在交費期間每年最高可實現節稅5400元^【3】。此外，盛世優享支持多達9種交費期^【4】的靈活選擇。無論是經濟實力較為雄厚、期望短期內完成儲備的客戶，還是更傾向于細水長流、長期穩定投入的人群，都能找到適合自己的交費方式。值得一提的是，交期越長，累計節稅金額越多，真正做到讓客戶“長買長享”政策福利。

　　以35歲的安先生為例。安先生希望能為自己的養老生活提前儲備，在了解到個人養老金政策后，他選擇開設個人養老金賬戶購買盛世優享，年交1.2萬元，交至60歲，60歲開始年領養老金，以交清增額的方式領取紅利。安先生年收入38萬元，適用稅率25%，年交保費1.2萬元，每年最高可享受3000元的稅收優惠，交25年合計可節稅7.5萬元。如果未來安先生的收入增加，享受政策優惠的金額還會增加，每年最高可節稅5400元^【5】。

　　二是“未來省心”。一方面，通過保單利益的兌現，盛世優享可為客戶提供充足的資金安全感。養老保險金可選擇一次性領取或年領^【6】，領取期間、領取金額均明確寫入合同，客戶未來退休后，仍可享受穩定現金流，真正做到安享晚年。該產品還具備保單分紅功能，客戶可參與分享公司分紅保險業務的經營成果，提升個人養老資金儲備增長潛力。

　　仍以上文所述的安先生為例，從60歲起至79歲，保證利益演示下，安先生每年可領取約21865元，20年累計領取養老保險金約43.7萬元；盛世優享還可享受保單分紅，保單含紅利演示下，安先生平均每年可領取約27940元，20年累計領取養老保險金約55.9萬元^{【5】、【7】}。

　　另一方面，符合特定條件的盛世優享客戶，可享受“臻享家醫”服務權益^【8】，獲得專業醫療團隊的健康咨詢、定期體檢、就醫指導等服務，為家庭健康增添保障，未來養老生活更加游刃有余。

　　踐行金融為民，深耕養老金融30載

　　作為養老金融的頭部企業，平安人壽從1995年第一張養老保單開始，精耕養老市場30年，陪伴養老險客戶約1400萬。30年來，平安人壽踐行金融為民初心，基于市場趨勢和消費者需求，持續豐富產品供給。近年來，更是依托平安集團醫療生態圈，充分拓展保險的內涵與外延，將保險與養老服務有機結合。與此同時，公司持續優化資產負債匹配，投資業績保持穩健水平，致力于為分紅險保單持有人創造長期穩健的投資收益。

　　在養老產品供給方面，平安人壽持續擴大保障產品的保障范圍和力度，推出一系列養老年金產品，以穩定的現金流給付，支持人民群眾養老財富積累。適時推出分紅型終身壽險，以及稅優醫療險、稅優護理險等產品，充分滿足消費者多層次、多元化的保險保障需求。截至2024年末，平安人壽承保的有效重大疾病保險保單已達6000萬件、總保額超8.7萬億元，為大量客戶提供了堅實保障。同時，近年來平安人壽通過對財富及養老類產品進行適老化改造，客戶最高可投保年齡提高至80歲，進一步擴展財富及養老類產品客戶群體。

　　在養老服務建設方面，平安人壽依托平安集團醫療養老生態圈優勢，持續探索升級“保險+醫療健康”“保險+居家養老^【9】”“保險+高品質康養社區^【10】”服務模式^【11】。數據顯示，截至 2024年9月末，平安壽險健康管理已覆蓋超1950萬客戶；平安居家養老服務已覆蓋全國75個城市，累計超15萬名客戶獲得居家養老服務資格，客戶整體評價良好；平安高品質康養社區項目已在5個城市啟動，均陸續進入建設階段，擬于2025年起逐步開業。

　　值得一提的是，平安作為標準制定者，創新推出居家養老“聯體”模式，攜手產學研各方，持續共建居家養老服務行業標準和生態。例如，平安居家養老打造“護聯體”，攜手北大醫療康復醫院及國內多家大型服務提供商，共建《居家康復及護理服務管理規范》；推出“住聯體”，聯合清華大學周燕珉教授團隊和行業專家，打造《居家環境適老化改造指南》；發布“樂聯體”，創新推出“伴聊”“伴學”“伴游”服務體系，營造省心、省時、又省錢的享老文娛新生態。

　　在投資賦能方面，長期以來，平安人壽積極履行金融企業的天職和使命，通過多元化投資手段，將資金運用到關系國計民生的重點領域。截至2024年三季度末，公司總資產超過4.8萬億元^【12】，支持實體經濟余額超萬億元，參與建設京滬高鐵、投資一帶一路、支持軌道交通等優質國家戰略項目建設，為實體經濟“輸血”“增氧”。同時，公司堅持長期價值投資理念，投資業績保持穩健水平，致力于為分紅險保單持有人帶來長期穩健的投資回報，讓養老保險客戶群體共享公司經營發展成果。

　　個人養老金全面開閘，政策紅利加速釋放

　　個人養老金制度是由政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營，實現養老保險補充功能的制度，也是中國養老保險體系“第三支柱”的重要制度設計之一。該制度實行個人賬戶制，交費完全由參加人本人承擔，參加人自主選擇購買符合規定的金融產品，實行完全積累。此外，參與個人養老金計劃，能享受一定的稅收優惠，且年年交費年年可節稅，也是該制度為居民個人帶來的重要利好之一。自2022年11月試點以來，個人養老金制度廣受好評。人力資源社會保障部披露數據顯示，截至2024年11月底，已有超過7000萬人開通個人養老金賬戶，繳存金額近5000億。

　　2024年12月12日，人力資源社會保障部、財政部、國家稅務總局、金融監管總局、中國證監會五大部門共同印發《關于全面實施個人養老金制度的通知》（以下簡稱《通知》），將個人養老金制度推向全國。《通知》明確，自2024年12月15日起，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險，或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可以參加個人養老金制度，且其稅收優惠政策的實施范圍從36個先行城市（地區）同步擴大到全國。

　　隨著個人養老金全面開閘，政策紅利加速釋放，未來兩年內或將迎來個人養老金的“繳存年”和“投資年”，居民的參與熱情有望得到更大程度激發，將進一步夯實我國的養老保障體系。研究機構預測，到2035年，中國個人養老金規模或將達到12萬億元。

　　養老好政策，平安送到家。平安人壽響應政策要求、立足市場變化，適時推出旗下首款個人養老金產品“平安盛世優享養老年金保險(分紅型)”，通過專業的保險保障和服務，助力客戶悠享品質晚年。平安人壽表示，未來將繼續以養老承諾踐行者的擔當，為廣大客戶送去“省心、省時、又省錢”的產品與服務，守護萬家幸福平安。

　　【重要提示】：

　　【1】、平安盛世優享養老年金保險(分紅型)簡稱盛世優享。

　　【2】、平安盛世優享養老年金保險(分紅型)為分紅保險，保單持有人可以保單紅利的形式享有保險公司分紅型保險產品的盈余分配權，未來的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的，在某些年度紅利可能為零。

　　【3】、稅收優惠指個人養老金產品可享受遞延納稅優惠政策，交費階段節稅金額因個人年收入、適用稅率、地域、專項附加扣除等因素存在差異，以實際為準。最高節稅5400元/年，根據年收入102萬以上、繳存12000元適用稅率45%計算所得。

　　【4】、9種交費期限指至50/55/60/65歲、躉交/6/10/15/20年交，受被保人性別、年齡等因素影響可能存在差異，您可按需選擇。

　　【5】、本案例節稅金額、領取金額均未考慮個人養老金領取時扣除3%個人所得稅情況。最高節稅5400元/年，根據年收入102萬以上、繳存12000元適用稅率45%計算所得。該案例僅供您理解個人所得稅優惠政策使用，非真實案例，具體可節稅金額以稅務機關核算為準。

　　【6】、若選擇一次性領取，到達約定養老保險金(簡稱養老金)開始領取日被保人生存，可領取100%基本保額的養老金，合同終止。若選擇年領，從約定養老金開始領取日起，每年到達保單周年日被保人生存即可領取1次100%基本保額的養老金，截至領取期間屆滿時或被保人身故時(以兩者較早者為準)，合同終止。一次性領取、年領方式下基本保額存在差異。年領領取期間為20年。

　　【7】、本案例中的保證利益演示為假設分紅利率水平為0的情形，紅利利益演示為4.5%減去產品預定利率的情形。該利益演示是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經營業績，也不代表對本公司未來經營業績的預期，保單持有人可以保單紅利的形式享有保險公司分紅型保險產品的盈余分配權。

　　【8】、本文中所涉及的“臻享家醫”指“平安臻享家醫健康服務計劃”，為平安人壽指定產品達標客戶提供，重疾專案管理(中國大陸以外地區)由北京北醫醫院管理有限公司提供，其余服務均由平安健康互聯網股份有限公司及其上海分公司提供。其中涉及就醫服務，由第三方醫療機構直接提供，北京北醫醫院管理有限公司、平安健康互聯網股份有限公司及其上海分公司僅提供協助預約，不參與提供醫療服務。

　　【9】、本文中所涉及的居家養老服務由平安健康互聯網股份有限公司及/或具有經營資質的第三方服務商提供，其中付費服務需客戶自行選購；截至2024年9月，居家養老服務覆蓋75城，其他城市將逐步拓展。各地區提供的服務事項存在或可能存在差異，合作方平安健康及其服務商所提供的居家養老服務或有調整，具體請以平安管家服務號/小程序最新信息披露為準。

　　【10】、本文中所涉及的康養社區服務并非保險產品及相關服務，客戶簽署的保險合同及相關服務由中國平安人壽保險股份有限公司向客戶履約；康養社區入住服務由平安臻頤年（上海）企業管理有限公司或其合作的第三方向客戶履約。

　　【11】、購買平安人壽保險產品達標平安臻享家醫、居家養老或康養社區的客戶，將獲得相應的服務權益。本文中涉及的平安臻享家醫、居家養老、康養社區服務內容僅作展示和參考，不構成任何形式的承諾、保證、要約或要約邀請。中國平安人壽保險股份有限公司保留對服務內容、服務提供對象、服務提供規則的調整權利。

　　【12】、公司總資產數據來源為《中國平安人壽保險股份有限公司2024年第3季度償付能力季度報告摘要》。

　　【13】、本文所載內容僅供您理解保險條款所用，在某些情況下，我們不承擔給付保險金的責任，具體保險責任、責任免除、合同解除及其他內容詳見保險條款。